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车险条例解读
对于车险条款,相信没有比理赔人理解更透彻的。之前A6工作室出品过《戏说车险》系列课程,用通俗的语言解读车险。今天推荐的,是另一位优秀的车险理赔人,人保公司的超级小端端,为大家解读商业三者险,也欢迎大家关注其个人公众号【理赔大家共同谈】。
1、第三者责任保险是属于机动车综合商业保险中的基本险种之一,也是投保 车上货物责任险、 精神损害抚慰金责任险这两个附加险种的前提条件,就是只有在投保三者险的情况下才能附加投保上述两个附加险。
2)三者险承担的赔偿责任损失,必须是直接损失,间接损失不属于保险责任范围;
3)能获得三者险赔付的条件,第一发生的事故必须是属于保险责任的;第二发生的事故必须不属于免除保险人责任的范围。两者是“且”的关系,必须同时满足,缺一不可。
4)三者险的赔付范围是需要先行扣减 机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分,此处大家也需要关注一下。
1、第三者责任险的相关责任限额分布及相关保费。 (此处以家庭自用举个例子)
其实通过前面三者险保费对应表格可以查询到,100万元的三者险和150万元的三者险保费也就相差的非常有限,加上相关费率因素也就在300元之内,所以大家一定要注意三者险的保险限额,合理投保,提高保障。
其实三者险有很多比较重要的知识点需要和大家分享,但是为了保证大家能够理解分享的知识,小编决定先到此画个省略号,后续再和大家分享,期待大家的关注,并且也可以分享给自己的身边人。
《 机动车第三者责任保险》只能够赔付因为保险责任事故造成第三方的直接损失,“间接损失”属于三者险的责任免除。在 机动车综合商业保险示范条款中的第二章中有以下一些责任免除明确涉及“间接损失”的问题:
第二十六条:下列人身伤亡、财产损失和费用,保险人不负责赔偿:
(一)被保险机动车发生意外事故,致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失;
(二)第三者财产因市场价格变动造成的贬值,修理后因价值降低引起的减值损失;
第一点比较明显,就是被保险标的使用中,发生意外造成对方直接损失,然后因为这些直接损失导致的一些间接损失,虽然这些损失符合近因原则,但是属于不可控风险,故列明除外责任,并通过明示告知和口头的告知方式,向被保险人详细说明;( 此处最敏感和矛盾焦点的就是三者车属于营运性车辆,因为碰撞之后产生的维修时间耽误营运的费用,三者险不负责赔付的,机动车强制保险此项也是责任免除)
第二点主要指的是车辆发生意外事故,导致第三方直接损失,经过维修后,影响其价值的间接损失;( 此处最常见的就是三者车被撞击较为严重,在定损维修结束后,车辆后期的二手车买卖中会出现贬值的问题,这项费用,三者险不负责赔付的 ,机动车强制保险此项也是责任免除)
第三点和第四点主要指的因为发生保险事故产生的非直接恢复受损物或者车辆用的费用,这块费用也是属于除外责任,无法在三者险项下赔付;( 此处最常见的就是相关车辆的停车费、保管费、律师费等 ,机动车强制保险此项也是责任免除)
最后一点,主要指的是涉及第三方人员伤亡的情况,依据现行的相关规则,当因为发生车辆致使第三方人员发生涉及死亡和伤残的时候,需要支付给受害者或者其合法继承人相关精神损害抚慰金,该项费用在商业三者险种是属于责任免除。( 特别提示:此处出现与 机动车强制保险 不一样的情况,交强险如果遇到上述情况需要支付精神损害抚慰金时,是属于保险责任的,但是有限额限制的。所以大家对于这个要有所认知和区别)
在机动车综合商业保险中《 机动车第三者责任保险》与《 机动车损失保险》在保险责任兑现赔付时有一些本质的区别。
1、三者险中的赔偿的最高金额称之为“ 责任限额”,而车损险中的赔偿的最高金额称之为“ 保险金额”,虽然两个险种都是赔偿对应保障的损失,但是定义明显有区别。
2、三者险中的“ 责任限额”是由第三方受损方的直接损失金额和施救费金额共同组成这个限额,无额外附加金额了。车损险中的“ 保险金额”是不包括施救费用在其中,这也是两者明显的不同点。
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【本文标题】一篇由专业车险理赔专家解读的商业三者险,【本文网址】http://wanlijiaotong.cnhttp://wanlijiaotong.cn/tczx/26.html
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